Naudingi patarimai norintiems imti būsto paskolą
Dauguma svajoja apie savo nuosavą būstą, jog jį įsigytumėt tikėtina prireiks pagalbos iš banko ar kitų finansinių įstaigų. Šiame straipsnyje pateikiame patarimus, kurie padės pasiruošiant imti būsto paskolą ir, kad paskolos gavimo procesas būtų sklandus ir ne toks ir sudėtingas.
Sukaupkite, kiek daugiau pinigų, nei tik pradiniam įnašui
Pradinis įnašas – būtina sąlyga norint gauti būsto paskolą. Jis turėtų siekti ne mažiau kaip 15 proc. planuojamo įsigyti būsto vertės. Sukauptas didesnis pradinis įnašas ne tik sumažins finansinių įsipareigojimų naštą, bet ir suteiks daugiau apsaugos nuo galimų neigiamų pasekmių nekilnojamojo turto kainoms krintant. Tokiu atveju išvengsite situacijos, kai būsto vertė tampa mažesnė už paskolos likutį.
Taip pat svarbu pasiruošti papildomiems mokėjimams, susijusiems su paskolos gavimo procesu. Tai gali apimti turto įkeitimo, kredito bei pirkimo-pardavimo sutarčių sudarymo, turto vertinimo bei nuosavybės registravimo išlaidas. Be to, būtina nepamiršti ir būsto įrengimo kaštų. Visi šie mokesčiai sudaro nemažą sumą, todėl ją pravartu suplanuoti iš anksto.
Atsakingai apskaičiuokite ar užteks pinigų kitiems poreikiams
Kreipdamiesi dėl paskolos, nepamirškite įvertinti savo pragyvenimo poreikių. Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai nurodo, kad mėnesio paskolos įmokos negali viršyti 40 proc. asmens ar šeimos pajamų. Tačiau svarbu ir patiems atsakingai apskaičiuoti, kokio dydžio paskola būtų finansiškai saugi ir neapsunkintų šeimos biudžeto. Rekomenduojama įvertinti, kiek lėšų jums reikalinga pragyvenimui ir kiek galite skirti paskolos įmokoms bei palūkanoms padengti.
Nepamirškite, kad be paskolos įmokų turėsite mokėti ir už komunalines paslaugas, kurios gali reikšmingai prisidėti prie išlaidų. Taip pat svarbu atsižvelgti į galimas netikėtas išlaidas, todėl pravartu turėti tam tikrą finansinį rezervą. Rekomenduojama sukaupti „finansinę pagalvę“, kuri padengtų bent 3–5 mėnesių pragyvenimo išlaidas, kad netikėtos situacijos nesukeltų papildomų sunkumų.
Pasitikrinkite, kokias turite galimybes gauti reikalingą būsto paskolą
Pradėti verta nuo būsto paskolos skaičiuoklių, esančių kredito įstaigų interneto svetainėse. Vis dėlto, svarbu suprasti, kad jų pateikiami rezultatai yra tik preliminarūs, o tiksli paskolos suma ir sąlygos paaiškės tik įvertinus daugybę kitų veiksnių. Šiame procese jums padės kredito įstaigų specialistai, kurie kartu įvertins ir jūsų kredito istoriją. Pastaroji turės įtakos ne tik jūsų galimybei pasiskolinti, bet ir paskolos sąlygoms. Todėl labai svarbu užtikrinti, kad visada atsakingai vykdytumėte savo finansinius įsipareigojimus ir laiku atliktumėte visus privalomus mokėjimus.
Paskola su subsidija – patikrinkite ar atitinkate reikalavimus
Paskola su subsidija yra valstybės iš dalies kompensuojama būsto paskola, kurią galima gauti iš bankų ar kitų kredito įstaigų. Tai reiškia, kad valstybė moka dalį jūsų paskolos sumos ir taip sumažina jūsų mėnesines įmokas ir bendrą grąžinamą sumą. Paskolos su subsidija dydis priklauso nuo jūsų šeimos sudėties, pajamų, turto ir būsto vietos. Šeimos gali tikėtis paramos, kuri siekia nuo 10 iki 20 proc. paskolos sumos. Subsidiją gavę asmenys ir šeimos turi galimybę ją panaudoti būsto įsigijimui arba jo daliniam apmokėjimui, kai kalba eina apie pradinės įmokos padengimą.
Paskola su subsidija skirta jaunoms šeimoms ir kitoms socialinėms grupėms, kurios nori įsigyti savo pirmąjį būstą ir atitinka tam tikrus kriterijus. Valstybės parama būsto įsigijimui yra teikiama šeimoms, kurios atitinka nustatytus kriterijus. Vienas iš jų yra amžius: šeimoje abu sutuoktiniai arba vienišas tėvas ar motina turi būti jaunesni nei 35-erių metų. Kitas kriterijus yra vaikų skaičius: šeima turi turėti bent vieną vaiką. Dar vienas kriterijus yra pajamų ir turto dydis: jie turi neviršyti leistinos ribos. Tik tuomet šeimos gali kreiptis dėl valstybės paramos pirmajam būstui įsigyti.
Paramos gali prašyti ir neįgalieji arba jų turinčios šeimos, jeigu jų namai niekada nebuvo pritaikyti taip, kad atitiktų neįgaliųjų poreikius. Tokiems asmenims valstybė suteikia paramą būstui rekonstruoti.
Įvertinkite galimus finansinės situacijos pokyčius
Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, svarbu kruopščiai įvertinti savo esamą finansinę padėtį, pajamas, išlaidas ir galimus jų pokyčius ateityje. Tai padės įsivertinti su paskola susijusią finansinę riziką. Pavyzdžiui, jei gyvenate poroje ir planuojate turėti vaikų tik po to, kai įsigysite nuosavą būstą, nepamirškite, kad tapę tėvais, be džiaugsmo, patirsite ir papildomų išlaidų. Todėl šiuos aspektus verta apsvarstyti iš anksto. Panašiai reikėtų įvertinti ir kitus svarbius pokyčius, pavyzdžiui, darbo keitimą, studijų pradžią ar kitus gyvenimo planus, kurie gali paveikti jūsų finansinę situaciją.
Gerai išsinagrinėkite paskolos sąlygas
Kintamos ir fiksuotosios palūkanos, linijinis ir anuitetu palūkanų grąžinimo metodas, valiuta, kuria imama paskola – tai tik keli iš daugelio dalykų, kuriuos reikia išnagrinėti ir pasirinkti imant būsto paskolą. Niekur neskubėkite ir skirkite tam laiko tiek, kiek reikia. Nuo to, kokiomis sąlygomis pasirašysite kredito sutartį, didele dalimi priklausys tai, ar nuosavas būstas jus tik džiugins, ar kels daugybę rūpesčių dėl įsipareigojimų vykdymo.
Laiku paruoškite dokumentus
Beveik visi imant būsto paskolą ar įsigyjant būstą reikalingi dokumentai turi savo galiojimo laiką arba numatytus vienaip ar kitaip įpareigojančius terminus. Todėl labai svarbu, kad tvarkydami būsto paskolos ir įsigijimo reikalus veiktumėte tiksliai ir laiku. Kitu atveju tai gali virsti papildomomis išlaidomis.
Rinkdamiesi būstą atsižvelkite į ilgalaikes perspektyvas
Būsto paskola – toli gražu ne vienadienis įsipareigojimas, o su ja įsigytas turtas nėra labai likvidus. Tam reikia apgalvoti asmeninius planus bei artimiausios ateities poreikius. Taigi skirkite laiko ne tik paties būsto ir jo įrengimo bei išlaikymo kainai, bet ir rajonui, namo aplinkai, kaimynams, aplinkinėms mokykloms, susisiekimo galimybėms, saugumo situacijai ir pan. dalykams patyrinėti. Juk gyvensite čia ne vieną dieną.
Dažniausios klaidos imant būsto paskolą:
- Nepalyginamos sąlygos kitose įstaigose – kai imamas kreditas, gavėjui nereikėtų skubėti imti pirmo pasitaikiusio pasiūlymo. Geroji praktika pataria surinkti kuo daugiau preliminarių pasiūlymų iš bendrovių ir eiti vis į naują įstaigą derantis dėl palūkanų.
- Pradinio įnašo pasiskolinimas iš giminių – pradinis įnašas privalo būti sukauptas jūsų asmeninėmis lėšomis.Skolinimasis iš artimųjų sukelia papildomų nepatogumų bei nepadeda išlaikyti gerus santykius.
- Nelieka lėšų būsto įrengimui – daug kas taip pat skuba imdami kreditą ir neapskaičiuoja to, kad reikia papildomų lėšų ir investicijų norint naujus namus paversti gyvenimui tinkama vieta. Tad reikalingas ne tik pradinis įnašas imant būsto paskolą, bet ir papildomi finansai baldams, interjerui.
Nuosavo būsto įsigijimas – vienas svarbiausių gyvenimo žingsnių, reikalaujantis atidumo, planavimo ir tinkamų finansinių sprendimų. Šis straipsnis suteikė jums išsamią informaciją apie būsto paskolos procesą, pradedant pradinio įnašo kaupimu ir papildomų išlaidų planavimu, baigiant paskolos sąlygų analizavimu bei dokumentų paruošimu. Atidžiai išnagrinėję paskolos sąlygas, įvertinę savo finansinę padėtį ir galimus pokyčius, galėsite priimti pagrįstą sprendimą, kuris ne tik leis įgyvendinti svajonę apie nuosavą būstą, bet ir užtikrins finansinį stabilumą.
Atsakingas pasirengimas ir aiškūs prioritetai – pagrindiniai raktai, padėsiantys išvengti dažniausių klaidų bei finansinių sunkumų. Imant paskolą, svarbu ne tik užtikrinti, kad galėtumėte laiku vykdyti įsipareigojimus, bet ir numatyti, kaip būstas prisidės prie jūsų ilgalaikės gyvenimo kokybės. Juk nuosavi namai – tai ne tik finansinė investicija, bet ir vieta, kurioje kuriami prisiminimai bei puoselėjama ateitis.
